FP(ファイナンシャルプランナー)という言葉を聞いたことはあると思いますが、どのような人たちのことがご存知でしょうか?
ファイナンシャルプランナーとは幅広いお金の知識を持ち、その知識を用いて家計の見直しや将来の生活設計を立てることを仕事としている人のことです。幅広いお金の知識には、税金・資産運用・保険・住宅ローン・不動産・教育・老後・相続などの分野があります。ファイナンシャルプランナーの資格を取得して独立して生計を立てている人もいますが、銀行・証券会社・保険会社・不動産会社などで仕事をしている人がキャリアアップのために取得することの方が多いようです。ファイナンシャルプランナーの資格取得が昇給・昇格の条件になっている会社もあります。
それでは日常生活の中で、どのようなことをファイナンシャルプランナーに相談すればよいのでしょうか?また、どのような相談内容が多いのでしょうか。
■家計の見直し相談■
相談内容の多くは家計の見直しです。日々の家計の収支から節約できる部分を検討したり、老後に必要な生活費を計算して今から貯蓄していく金額を計算します。家計の見直しに必要なスキルは公的年金の知識や税金の知識、保険の知識など多岐にわたります。将来設計を行う中で実行可能な対策を進めるため、一度の相談で解決できることもあれば、継続的に見直しを進めていくこともあります。教育資金の準備や老後資金の準備計画も家計見直しの中で行います。私は主にこの家計の見直し
■保険の見直し相談■
家計の見直しと同じくらい多い相談が保険の見直し相談です。保険はしっかり考えて入らないと保険料だけで家計を圧迫することあります。保険の見直しをすることが家計の見直しに直結することも多くあります。ただし、保険の考え方は人それぞれです。掛け捨てであっても安い方がいいと考える人もいれば、せっかくお金を払うなら多少保険料が高くても貯蓄性も兼ね備えた保険の方がいいと考える人もいます。保険に対してどのように考えているかをよく聞いてくれるファイナンシャルプランナーがよいでしょう。
■相続や事業承継の相談■
最近多いのは相続に関する相談です。相続税の改正によって、相続はより身近な問題となっています。一般的に相続の相談を弁護士などの士業に頼むのは少しハードルが高いかもしれません。そのような場合にはまずファイナンシャルプランナーに相談してみてください。相続に関する問題は多くの専門家が必要になるケースがあるため、士業とのネットワークを多く持っているファイナンシャルプランナーがおすすめです。ちなみに私の場合、「終活・相続ネット」という士業を中心としたネットワークの代表もしているため、専門家とのネットワークには自信があります。
■お金の運用相談■
まとまったお金の運用相談もできます。相談者の年齢や家族構成、本人の希望によって運用先は大きく異なってくるため、よりは幅広い金融商品の知識がある金融機関出身のファイナンシャルプランナーや、実際に本人が運用を行っている方がより実践的なアドバイスをもらうことができます。家計見直し相談の中で一緒に見てもらうこともできますが、専門色が強くなる分野でもあります。資産運用に強いファイナンシャルプランナーを探した方がより詳しい相談が可能となります。
■住宅ローンの借り換え相談■
日本銀行がマイナス金利を導入し、住宅ローンの金利も下降傾向にあります。住宅ローンの金利は長期的に多額の支払いとなるため、より有利な金融機関に借り換えを行うことは家計を助けてくれます。世の中の金利に連動して金利も上下する“変動金利”を選ぶか、借りた時点の金利で固定する“固定金利”を選ぶか、両方組み合わせるべきかなど、具体的な金融機関の金利も詳しく教えてくれます。こちらも金融機関出身のファイナンシャルプランナーが強みを発揮します。最近は住宅ローンの相談が増えてきており、私の得意分野となりました。
■教育資金計画の相談■
教育費は子どもが将来どのような進学をするかによって大きく変わります。大学まで進学するにしても私立と国公立、自宅からの通学と下宿など環境は様々です。奨学金制度の活用も視野に入れた計画的な教育資金準備もファイナンシャルプランナーがアドバイスしてくれます。二児の父でもある私、教育資金に関しては家計相談の中でしっかりお話させていただきます。
□ファイナンシャルプランナー選びのワンポイント□
ファイナンシャルプランナーにも得意、不得意分野があります。住宅ローンや不動産関係には強いが、保険や年金関係には弱いといった具合です。ファイナンシャルプランナーの資格を取得するためには全分野の知識が必要ですが、実務面では現場経験の有無などにより得意分野がことなります。自分が一番知りたい分野に強いファイナンシャルプランナーを選ぶようにしましょう。私の得意分野は「家計」「保険」「住宅ローン」「相続」「税金」です。ホームページに右側に全国のファイナンシャルプランナーを検索できるリンクを張っているので、参考にしてみてください。(できれば私のところに来てもらえると嬉しいです^^)